解讀滄州銀行唐山分行發(fā)展奧秘

外來銀行何以搶灘成功？

——解讀滄州銀行唐山分行發(fā)展奧秘

　　環(huán)渤海新聞網(wǎng)專稿 (紀(jì)哲)滄州銀行分紅了！
　　伴隨著花紅柳綠的春天，傳來讓唐山股東為之振奮的好消息：2016年，滄州銀行每10股向持股者派發(fā)現(xiàn)金紅利0.6元；每10股送紅股1.4股，分紅比例合計(jì)20%。
　　滄州，因中華武術(shù)、吳橋雜技而聞名。這個(gè)昔日的“九河下梢”，《水滸》中林教頭發(fā)配之地，如今崛起了總資產(chǎn)逾千億元的滄州銀行，在全省地方銀行中獨(dú)占鰲頭。
　　2014年3月,滄州銀行落戶唐山。3年時(shí)間，滄州銀行唐山分行櫛風(fēng)沐雨，砥礪前行，交出了一份滿意答卷——
　　各項(xiàng)存款達(dá)到70億元，貸款達(dá)到40.2億元，收息率達(dá)到100%，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤14655萬元。存、貸、利三項(xiàng)指標(biāo)，分別完成總行下達(dá)全年任務(wù)的107%、113%、125%，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。
　　讓金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)
　　唐山，河北第一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市，物阜民豐，吸引近30家金融機(jī)構(gòu)搶灘布局。作為國有參股的“外來客”，滄州銀行優(yōu)勢在哪里，著眼點(diǎn)又在哪里？
　　滄州銀行唐山分行行長胡長春說：“習(xí)總書記指出，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境，加大對先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域的資金支持。作為一個(gè)區(qū)域性銀行，我們具備機(jī)制優(yōu)勢，以服務(wù)唐山經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)唐山居民為宗旨，在唐山市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在唐山市人行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，在各類客戶的大力支持下，通過扎根唐山，讓金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，助力唐山城市轉(zhuǎn)型發(fā)展�！�
　　對唐山而言，化解過剩產(chǎn)能和脫困升級任重道遠(yuǎn)。當(dāng)鋼鐵、煤炭、房地產(chǎn)這些昔日的“香餑餑”，被一些金融機(jī)構(gòu)冷落甚至拒之門外時(shí)，這家銀行沒有效仿同行，而是始終堅(jiān)持區(qū)別對待、有扶有控，幫助企業(yè)解決“下行期”難題。符合國家行業(yè)政策，環(huán)保達(dá)標(biāo)，規(guī)模大，現(xiàn)金流正常，整體負(fù)債率不高于60%的鋼鐵企業(yè)，他們給予適當(dāng)支持。對工藝先進(jìn)、產(chǎn)品升級換代、附加值高的企業(yè)，則青眼有加，“扶上馬，送一程”。市里一家鋼鐵龍頭企業(yè)，產(chǎn)能每年達(dá)1000萬噸，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不盡合理，高端產(chǎn)品如H型鋼、鋼板樁等，產(chǎn)量僅270萬噸，不足40%。這家銀行通過積極的授信政策，引導(dǎo)企業(yè)加大了高端產(chǎn)品的投入，以“先進(jìn)制造”贏得了市場競爭力。
　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，中小微企業(yè)面廣量大，卻常因融資難、貸款難，“唱不出好戲”。為扶持中小微企業(yè)，滄州銀行提出一個(gè)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)：確保企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，申貸獲得率不低于上年同期水平。到去年底，唐山分行各項(xiàng)貸款投放34億多元，其中授信500萬元以下的中小微企業(yè)占比達(dá)59.27%，制造業(yè)占貸款投放總額24.87%。
　　對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放，這家銀行戲稱是“朋友幫助式”的——一戶一議，一戶一策，在充分了解企業(yè)的基礎(chǔ)上，給予信貸支持，并且出謀劃策，助其渡過難關(guān)、轉(zhuǎn)型升級。2014年，一家民營幼兒園因擴(kuò)建急需周轉(zhuǎn)資金。雖然沒有抵押物，但企業(yè)發(fā)展前景良好。分行同志了解情況后，積極向總行爭取，為其發(fā)放了300萬元貸款，解決了燃眉之急。通過兩年多的融資支持，當(dāng)年的幼兒園如今已發(fā)展成大型連鎖教育機(jī)構(gòu)，發(fā)展前景廣闊。
　　實(shí)體興則金融興。2016年滄州銀行完成第6次增資擴(kuò)股，募集資金34.5億元。在這次規(guī)模最大的增資擴(kuò)股中，唐山6家大型企業(yè)踴躍參股達(dá)4.6億元。
　　快速發(fā)展的“三字經(jīng)”
　　滄州銀行進(jìn)入唐山時(shí)，正值經(jīng)濟(jì)下行期，很多金融機(jī)構(gòu)面臨還款風(fēng)險(xiǎn)壓力，部分銀行對敏感行業(yè)大舉收貸。“我們認(rèn)為行業(yè)較大幅度的波動(dòng)，正是優(yōu)質(zhì)企業(yè)顯現(xiàn)的良好時(shí)機(jī)，更能從中披沙揀金�！焙�長春說。
　　3年間，滄州銀行唐山分行得以快速發(fā)展，概括起來就是三個(gè)字：“小、快、靈”。
　　“小”，就是面向中小微企業(yè)。在他們眼里，城商行與中小微企業(yè)簡直是“天生一對”。服務(wù)中小微，是自己的主業(yè)和職責(zé)所在，在經(jīng)濟(jì)景氣時(shí)“錦上添花”，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)“雪中送炭”。采訪中，記者聽到這么一件暖心事兒：2016年春節(jié)，正當(dāng)闔家團(tuán)圓之際，市里一家小企業(yè)急需周轉(zhuǎn)資金，老板為“找錢”急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。滄州銀行唐山分行信貸人員得知情況后，僅用3天時(shí)間就完成調(diào)查和審批程序，將300萬元貸款發(fā)放到客戶賬戶。企業(yè)老板逢人就說：“是滄州銀行的及時(shí)雨，幫我渡過了‘春劫’！”
　　“靈”，就是機(jī)制靈活。根據(jù)唐山市場，他們創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)對接客戶。針對中小微企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押物的特性，推出了“聯(lián)貸通”“商貸通”“租貸通”“海運(yùn)通”“貨易貸”“法人貸”“品牌貸”“訂單貸”等多種信貸產(chǎn)品。一家機(jī)械加工企業(yè)，由于產(chǎn)品質(zhì)量過硬，市場俏銷。但企業(yè)規(guī)模較小，產(chǎn)能受限，許多訂單不敢接。同時(shí)，企業(yè)無力增添設(shè)備，向金融機(jī)構(gòu)貸款又屢屢受挫。滄州銀行唐山分行了解情況后，果斷啟用機(jī)器設(shè)備抵押貸款產(chǎn)品，給予其兩輪合計(jì)800萬元授信。這家公司次年即實(shí)現(xiàn)銷售收入近2000萬元，是從前的兩倍多。
　　“快”，就是貸款審批快，與同類銀行競爭，靠的就是高效率。中小企業(yè)貸款多“短、頻、急”，耗不起時(shí)間。這家銀行急企業(yè)之所急，優(yōu)化信貸審批流程，最快的貸款實(shí)現(xiàn)了當(dāng)日申請，次日審批，隔日發(fā)放。
　　信貸方面，他們坦言“沒有行業(yè)準(zhǔn)入限制”。只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)環(huán)保政策，經(jīng)營良好，就是自己的客戶；不設(shè)門檻，從全民醫(yī)療、民營教育，到批發(fā)零售和個(gè)人臨時(shí)性資金需求，都在支持范圍。
　　他們創(chuàng)新?lián)�保模式，與唐山市路北區(qū)中小微企業(yè)信用保證基金和唐山金融發(fā)展集團(tuán)融資擔(dān)保公司深度合作，政府出資，銀行捐助，市場運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，為高科技企業(yè)融資解決后顧之憂，為唐山轉(zhuǎn)型升級快速發(fā)展提供金融保障。3年來，銀行與中小微企業(yè)相伴成長。
　　“厚道銀行”贏得客戶好口碑
　　3年時(shí)間，作為進(jìn)駐唐山的“異地銀行”，這家銀行不僅沒有水土不服，而且如魚得水，以跨越式的增長在唐山眾多金融機(jī)構(gòu)中脫穎而出。
　　采訪中，銀行負(fù)責(zé)人坦言，沒有什么“制勝法寶”，盈利模式依然是銀行傳統(tǒng)的“存貸款利差”�！爸皇窃谶@種成熟的模式下，我們把服務(wù)做好，把存貸款每一個(gè)步驟做實(shí)做穩(wěn)�！�
　　在全市銀行中開門最早——早上8點(diǎn)開始接待客戶，方便了上班族和習(xí)慣早起的中老年人；遇到集中辦業(yè)務(wù)等特殊情況，延長網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間，增加服務(wù)窗口。
　　最早免除ATM跨行取現(xiàn)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、大小額匯款等多項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，每年讓利于民2000多萬元。
　　開通手機(jī)銀行，匯款免費(fèi)不限筆數(shù)，轉(zhuǎn)賬限額達(dá)200萬元，最大限度方便客戶日常結(jié)算；獅城卡“一卡走天下”，境外取款、刷卡非常方便。
　　針對群眾金融需求，組織各類儲(chǔ)蓄營銷活動(dòng)，研發(fā)推出享得利存款產(chǎn)品，確保儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長；通過落實(shí)“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，增加了一批優(yōu)質(zhì)對公客戶，確保了對公存款大幅增加。
　　打破城鄉(xiāng)界限，形成了新華道營業(yè)部、遷安、豐潤、豐南、玉田、友誼路、高新科技、曹妃甸8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的金融矩陣。傳統(tǒng)貸款“坐等客戶”，他們卻“挑著擔(dān)子，走街串巷”，主動(dòng)與各管委會(huì)、商會(huì)聯(lián)系，尋找需要融資的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)�？蛻舴Q之為“厚道銀行”，而他們自己說：“我們把客戶當(dāng)成朋友、家人，久而久之，客戶也把我們當(dāng)成朋友、家人�！�
　　3年來，滄州銀行唐山分行積極踐行社會(huì)責(zé)任，慰問敬老院老人、抗戰(zhàn)老兵，為失獨(dú)家庭和貧困群眾送溫暖，為貧困學(xué)生捐款、愛心捐助，為一線交警送去清涼，業(yè)務(wù)大廳開設(shè)免費(fèi)百姓書屋……在歷年的行風(fēng)評議活動(dòng)中，群眾紛紛點(diǎn)贊，滿意率均名列前茅。
　　在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，他們創(chuàng)造性地提出“安全比發(fā)展更重要”的理念，搭建起了“3+2”(三級檢查監(jiān)督機(jī)制、兩個(gè)委派制)，貸款查、報(bào)、審、批、核“五分離”的運(yùn)行機(jī)制；每年開展會(huì)計(jì)“三鐵”(鐵規(guī)章、鐵流程、鐵數(shù)據(jù))、信貸“三化三無”(規(guī)范化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化，無逾期、無展期、無借新還舊)達(dá)標(biāo)創(chuàng)建活動(dòng)。同時(shí)，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和職業(yè)道德觀，依法辦行、合規(guī)經(jīng)營、遵章守紀(jì)。銀行內(nèi)部銳意改革，在用人導(dǎo)向、業(yè)績考核、薪酬分配等重大問題上，堅(jiān)持以發(fā)展論英雄，一把尺子量到底，營造干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。
　　東方欲曉，莫道君行早。唐山正邁向?qū)崿F(xiàn)“三個(gè)努力建成”新征程，滄州銀行唐山分行“撲下身子去做，擼起袖子去干”，核心競爭力、社會(huì)影響力將再次躍上一個(gè)新的高度。