靠譜消息，二代征信系統(tǒng)預(yù)計將于2020年1月正式上線！會有哪些影響？

一  關(guān)于上線時間
關(guān)于央行二代征信即將上線的消息從2019年初就在瘋傳，普遍認為將在2019年5月份左右正式上線。
迫于流言壓力，央行征信中心在2019年4月份正式對外發(fā)聲，稱二代征信系統(tǒng)無明確上線時間表。
雖然，二代征信系統(tǒng)至今仍然沒有正式上線，但上線準(zhǔn)備工作一直在緊鑼密鼓進行。



2019年10月24日，央行征信中心向分支機構(gòu)發(fā)文，《關(guān)于做好二代征信系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作的通知》，標(biāo)志著二代征信系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作正式落地，并要求于 2019 年 11 月 30 日前完成與二代征信系統(tǒng)之間的聯(lián)調(diào)測試。
據(jù)確切消息，目前，絕大多數(shù)人民銀行分支機構(gòu)、各地商業(yè)銀行已經(jīng)做好準(zhǔn)備，隨時可以切換到二代征信系統(tǒng)，就等總行確定統(tǒng)一的切換時間，時間預(yù)計在2020年1月，不會再拖延了。
12月初的時候，有人反映看到央行工作人員在個人信用報告自助查詢機上進行一二代征信系統(tǒng)切換演練，先把自助查詢機從一代征信系統(tǒng)切換到二代，然后試操作二代征信系統(tǒng)，演練最后，又把自助查詢機回切至一代征信系統(tǒng)。
二  發(fā)生六大變化
1、不良逾期記錄和還款記錄體現(xiàn)5年
以前舊版征信的不良逾期記錄是保存5年，不過只會顯示近2年的詳盡還款信息。
而二代征信正式切換后，新版征信報告上會體現(xiàn)近5年的逾期記錄和還款記錄，就算持卡人逾期還款后持續(xù)用卡2年，都不能用新的記錄將不良記錄覆蓋掉，這意味著機構(gòu)對用戶的貸款審批會更加嚴(yán)格。
2、詳細顯示聯(lián)系方式變化記錄
歷史手機號碼記錄：頻繁更換手機號≈不靠譜
變化：新版報告增加展示“最近5次手機號碼更新信息”。
效果：現(xiàn)今社會幾乎人人離不開手機，而手機號更是應(yīng)用于門類繁多的注冊場景。除上學(xué)、跳槽等原因引起的常住地變化情況外，人們通常不愿意頻繁更換手機號碼。而反觀頻繁換號的人，容易讓人產(chǎn)生“生活動蕩”、“逃債在外”、“朝三暮四”等判斷。
歷史住宅電話、單位電話記錄：交叉驗證信息真實性
變化：新版報告增加展示“最近5次宅電單電更新信息”。
效果：有些客戶在填寫信貸申請信息時，出于“不想被打擾”的目的，可能會胡編個聯(lián)系電話，但這樣會對后期再辦業(yè)務(wù)埋下隱患。信貸機構(gòu)后續(xù)通過交叉驗證來判斷信息真實性時，前期的“隱雷”可能會導(dǎo)致校驗不通過，從而審批拒絕。
3、大額分期貸款負債無所遁形
很多卡友辦了諸如車位貸款、裝修貸款之類的信用卡大額分期貸款，銀行并不會直接在把這些信息放在舊版征信報告中，而是會以電子信用卡的形式記錄，機構(gòu)在查征信報告的時候只會看到電子信用卡的總額度以及月還款情況，很難識別出持卡人真正的負債情況。
不過，二代征信切換后，信用卡大額分期信息會直接顯示在新版征信報告的“大額專享分期信息”里，機構(gòu)一查征信報告就能看出持卡人的真實負債情況。
可想而知，如果大額分期負債太高，想讓機構(gòu)批貸可是沒那么容易的，除非還款把負債降低，否則只能提供更多的財力證明材料來證明自己的還款能力。
4、征信更新速度變快，T+1上報
一代征信里，各銀行和其它機構(gòu)雖然每天都有采集數(shù)據(jù)，但基本都是每個月才會上報一次征信，所以很多人逾期了并不慌張，只要趕在上報之前還完款就能保住征信清白。
而二代征信要求各機構(gòu)在采集時間點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)，這意味著你今天逾期了，逾期記錄明天就會顯示在征信報告上，想鉆銀行征信更新緩慢的空子是想不通了。
5、夫妻雙方征信均體現(xiàn)負債
以前一代征信，貸款買房在征信報告上只會體現(xiàn)主貸人的借貸信息和負債情況，并不會顯示共同還款人的負債情況，所以很多人會鉆空子離婚買房以此獲得首套房貸利率優(yōu)惠。
但遇上二代征信明顯就行不通了，只要結(jié)了婚，夫妻雙方的征信都會相互體現(xiàn)另一方的負債情況，共同還款人離婚貸款買房，不能算首套房了，首付比例和房貸利率都會按二套房的執(zhí)行。
6、個人生活繳費信息也會影響征信
以前在舊版征信的信用不好，只單指信貸記錄逾期，比如房貸、信用卡未按時還款所致。
但是二代征信不僅會顯示信貸記錄，還將個人生活繳費信息也記錄在內(nèi)，這意味著日后欠水電費、電信費用等等，也會影響征信。
目前征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息。所謂新版信用報告與現(xiàn)行信用報告的模版一樣，設(shè)計了水、電、電信等公用事業(yè)繳費信息的展示格式。但在實際采集時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報送數(shù)據(jù)。


三  帶來哪些影響
在當(dāng)今社會，信用扮演著越來越至關(guān)重要的角色，一處失信將處處受限，因此維護好個人信用是每個人都要格外重視的事情。
在新版征信中不少新內(nèi)容的變化，大部分人不會受到太大影響，而對于要買房的人來說，會害怕因為新版征信，影響到以后購房，影響以后的房貸。
新版征信中主副借款人征信的變化具體為：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負債。而在之前，參貸人則不體現(xiàn)負債。
也就是說，如果夫妻雙方買房，雙方都為借款人，但是想要二套，那么就無法通過離婚的方法，來享受首貸優(yōu)待。
從銀行的視角看，征信報告是衡量用戶整體信用的一面鏡子。無論是申請貸款或信用卡，銀行第一要看的就是用戶的征信詳細情況。
中國人民銀行副行長陳雨露此前曾表示，“目前征信已被應(yīng)用到了社會領(lǐng)域的方方面面，甚至未來連丈母娘選女婿，都要看征信報告”。
我國個人征信自查次數(shù)在逐步增多，持牌機構(gòu)通過廣泛接入征信平臺，對個人征信報告的查詢也將更加廣泛。
在這個信用日趨重要的時代，累積良好的信用，無疑是在為自己的將來累積財富。毫無疑問，信用已經(jīng)成為當(dāng)今社會生活的核心資產(chǎn)之一。